Artículos con la categoría:

Seguros para hipotecas



El Banco de España se pronuncia sobre la obligación de contratar seguros vinculados a préstamos e hipotecas


Publicado el 07/Mayo/2012

Tal y como hemos podido leer en un artículo publicado en la Web del Banco de España, no existe obligatoriedad ninguna exigida por ley sobre la contratación de seguros vinculados a cualquier tipo de préstamo.

Cito textualmente la información publicada en el artículo del BDE (Banco de España):

¿Es obligatorio contratar un seguro a favor de una entidad financiera cuando se suscribe una hipoteca?

Con carácter general, no existe ninguna norma que obligue a formalizar ningún contrato de seguro al suscribir un préstamo hipotecario o al subrogarse en otro preexistente.

No obstante, suele ser habitual que una entidad, para conceder un préstamo, exija del prestatario el cumplimiento de uno o varios requisitos adicionales (tales como domiciliar una nómina, contratar un plan de pensiones, contratar uno o varios seguros de determinadas características, etc.).

Por tanto, se debe verificar si la obligación de contratar dicho seguro figura o no pactada en las condiciones contractuales y, en caso afirmativo, también debe verificarse en qué términos está contemplada.

Igualmente, se debe contrastar si se contempla la obligación de mantener el seguro en vigor durante toda la vida del préstamo con la misma compañía aseguradora, o si no hay impedimento para cambiar la misma.

En todo caso, una vez formalizada la operación, las obligaciones de las partes se regirán por las cláusulas y condiciones que se hayan suscrito en los correspondientes documentos contractuales.

De tal manera que confirmamos que no hay requerimiento por ley para la exigencia de seguros vinculados a préstamos. Son las propias entidades financieras las que establecen diferentes condiciones o requisitos para la concesión de sus préstamos. No obstante, debemos tener claro que cualquier cláusula o exigencia abusiva que estableciera la entidad no tendría validez (basándonos en el punto 2 del artículo 10 bis, y el artículo 12 de la Ley General para la defensa de los consumidores y usuarios).

Creo que todos podemos entender que desde la entidades financieras, que no son hermanas de la caridad precisamente, pongan requisitos para la concesión de préstamos, pero concretamente en el ámbito de los seguros de vida están ejerciendo un abuso de poder sobre el cliente exigiendo que se contrate exclusivamente con ellos independientemente de si existe la posibilidad de contratar el mismo seguro en mejores condiciones en el mercado asegurador, e incluso realizando el cobro del seguro como prima única para evitar que el cliente pueda cambiar el seguro a otra entidad a lo largo de la vida del préstamo…

Nos sorprende enormemente que no se regulen de forma mas estricta estas condiciones contractuales fijadas por los propios bancos, las cuales están en muchas ocasiones incumpliendo directamente las leyes y derechos del consumidor fijadas en la Ley General para la defensa de los consumidores y usuarios, por el carácter abusivo de las mismas.

Nuestra recomendación frente a esta situación, es formalizar una reclamación por un lado frente a la D.G.S. (Dirección General de Seguros), y por otro lado ante el Banco de España, ya que son los máximos órganos reguladores en este ámbito, y lo que creo que todos tenemos claro es que no podemos quedarnos de brazos cruzados…

Comentarios (1)



Seguro de vida asociado a la hipoteca. Obligatorio o recomendado


Publicado el 05/Mayo/2011

Somos conscientes de que la mayoría de entidades financieras fijan como requisito, para la concesión de la hipoteca, la contratación de un seguro de vida en el cual se especifique al préstamo hipotecario como beneficiario en caso de fallecimiento o invalidez del asegurado.

De tal forma que consideramos de vital importancia hacer referencia a los seguros de vida asociados a hipotecas, y al abuso de poder que realizan un número importante de entidades financieras sobre la contratación del mismo.

Aunque no existe una obligatoriedad legislativa sobre este aspecto, la mayoría de los bancos se permiten exigir la contratación del seguro de vida con compañías aseguradoras colaboradoras, o con aseguradoras propias, creadas con la finalidad de sacar el máximo beneficio económico, además de garantizar el cobro del capital prestado.

Prácticamente todos los clientes de las entidades financieras aceptamos las condiciones que estas nos exigen, principalmente por la necesidad de concesión de la hipoteca. Hecho que no debería implicar que como clientes estemos a la deriva frente a las abusivas exigencias de muchos de los bancos.

Desde luego, a nuestro entender, la contratación de un seguro de vida que cubra al menos el capital de la hipoteca, es mas que recomendable, ya que ante un trágico imprevisto, nos veremos respaldados por la indemnización correspondiente frente al pago del capital que quedara pendiente en ese momento

Pero en ningún caso debemos sentirnos obligados a contratarlo con las condiciones que el banco exige, ya que por regla general son menos favorables que las que encontramos en el mercado asegurador actual. Comprobarlo es tan sencillo como realizar una comparativa de seguros de vida, y ver la diferencia de precio entre el seguro que nos ofrece el banco y el que encontramos independientemente al mismo.

Esta comparación de condiciones, nos permite ver que las ventajas que el banco nos concede sobre nuestro diferencial, o EURIBOR, en la mayoría de casos no son equiparables al ahorro que podemos conseguir contratando nuestro seguro de vida de forma ajena al banco, aunque fijemos de igual manera, el prestamo como beneficiario.

Debemos ser conscientes de que aunque el banco no conceda ningún préstamo que no tenga unas garantías de pago fiables, y nos tengamos que ver en la tesitura de aceptarlas, no es algo irrevocable. Una vez concedido el préstamo, y transcurrida la primera anualidad del seguro de vida asociado a la hipoteca, debemos revisar la situación del mercado y ver si nos interesa mantener el seguro de vida inicial con el banco, o si nos reporta mayor ahorro contratarlo de forma ajena a la entidad.

Otra de las artimañas que desde algunas de las entidades financieras se realizan para evitar el cambio o cese del seguro de vida contratado con el banco, es efectuar el cobro del seguro mediante una prima única. Esto implica que el cliente paga de una sola vez el total del coste del seguro. Este abono se realiza al constituirse la hipoteca, sumando el importe del seguro, al capital del préstamo. Lo que dificulta enormemente, por no decir que imposibilita que el cliente pueda elegir libremente, realizar una comparativa de seguros de vida de forma anual, y poder decidir que es lo que mas le favorece.

Comentarios (583)



Denuncia contra 32 entidades financieras por ligar seguros a préstamos


Publicado el 12/Noviembre/2009

La Asociación Gallega de Corredores y Corredurías de Seguros (Agacose) y la Asociación Catalana de Corredores y Corredurías de Seguros (ACCA), han denunciado a 32 entidades financieras ante la Comisión Nacional de la Competencia y la DGSFP, por la generalizada práctica de estas entidades de conceder precios más bajos en la contratación de préstamos a cambio de la contratación y permanencia de seguros de vida asociados a la hipoteca del prestatario, en empresas dependientes de ellas´.

Los presidentes de ambas asociaciones detallarán el contenido de la denuncia en una jornada este jueves 5 de noviembre en Santiago de Compostela. En una segunda ponencia, Ignacio Pérez, asesor jurídico de Agacose, explicará la obligación impuesta a corredores y corredurías de realizar un análisis objetivo y las diferentes formas de entender cumplida esa obligación. Y la última ponencia, será presentada por David Vilarrubias, asesor de Tecnologías de Información y Comunicación de la asociación de empresarios catalana CECOT, que hablará sobre las certificaciones digitales y el considerable ahorro de costes de las comunicaciones electrónicas.

Fuente: Carta del seguro

Comentarios (3)

Etiquetas: , , , , ,



Bancos faltos de ética


Publicado el 18/Junio/2009

Si quieres la hipoteca, deberás contratar mis seguros

Son muchos los bancos que, desde hace años, condicionan las concesiones de sus hipotecas a un último detalle: la contratación obligatoria de uno o varios seguros con sus filiales aseguradoras, con quienes es fácil suponer que comparten beneficios.

A estas alturas de la partida, a pocos sorprenderá saber que los bancos buscan y rebuscan nuevas fuentes ingresos constantemente, aunque ello implique arrinconar la ética.

Los seguros que imponen, no acostumbran a presentar una buena relación calidad-precio. Pero comprensiblemente, el solicitante de la hipoteca (si la solicita es por necesidad), muchas veces termina aceptando una condición más, por abusiva que ésta resulte.

La Comisión Nacional de la Competencia (CNC) ya ha abierto un expediente sancionador a varios bancos y cajas por supuesta vulneración de la libre competencia, al condicionar la concesión de hipotecas a la contratación de seguros con sus filiales aseguradoras.

Algunas de las sociedades implicadas son Caja Madrid, La Caixa, Banco Popular, Bancaja, Banco Sabadell, Caixa Catalunya, BBVA, Santander, CAM, Bankinter, Caixa Galicia, Ibercaja, BBK, Caja España, Caja Duero, Deutsche Bank y Banco Pastor.

¿Es su caso y le gustaría ahorrarse un dinero?

Cualquier ciudadano que se halle en esta situación, tiene una forma de terminar contratando el seguro con quien desee, sin que por ello varíen el resto de condiciones pactadas en su hipoteca.

Sabemos cómo hacerlo, y además podemos facilitarle comparativas de seguros de vida, y presupuestos de seguros de hogar gratis y sin compromiso, para que pueda comparar y elegir libremente.

Cuéntenos su caso, y no deje que le tomen el pelo.

Comentarios (0)