Invalidez Permanente Absoluta e Invalidez Total Profesional Definición

por | Mar 13, 2021 | Diccionario de seguros, General, Seguro de vida, Seguros de accidente | 27 Comentarios

Definición de Invalidez Permanente Absoluta e Invalidez Total Profesional

Centrándonos en el ámbito asegurador, es muy común que entre los interesados en un seguro de vida surjan dudas sobre la terminología utilizada para determinar las distintas modalidades de contratación posibles.
Por nuestra experiencia, una de las más usuales dudas surge a la hora de diferenciar entre Invalidez Permanente Absoluta (IPA) y la Invalidez Profesional Total (IPT).

Invalidez Permanente Absoluta (IPA)

La Invalidez o Incapacidad Permanente Absoluta supone una alteración continuada de la salud que imposibilita o limita a quien la padece para la realización de cualquier tipo de actividad profesional.

Invalidez Profesional Total (IPT)

Por otro lado, se entiende por Invalidez o Incapacidad Total Profesional, la situación física irreversible que determina la total ineptitud del asegurado para ejercer su profesión habitual.

Invalidez Permanente Absoluta e Invalidez Total Profesional DefiniciónEjemplo práctico de IPA

Supongamos que un cirujano sufre un accidente y queda en silla de ruedas, esta persona habría perdido su capacidad de realizar cualquier tipo de actividad profesional (sin contar por supuesto puestos laborales adaptados a personas con discapacidad) y por lo tanto desde la Seguridad Social se le reconocería una Invalidez Permanente Absoluta. Dada esta situación, si tuviera contratado un seguro de vida con la garantía de IPA recibiría la indemnización correspondiente al capital asegurado.

 

Ejemplo práctico de IPT

Ahora pongámonos en la situación de que este cirujano sufre un accidente y pierde dos dedos de su mano derecha (siendo diestro). Esta persona habría perdido la capacidad de ejercer su profesión habitual y así lo certificaría la Seguridad Social. Si el afectado tuviera contratado un seguro de vida con su profesión como cirujano declarada en el mismo y con la garantía de IPT contratada, recibiría la indemnización correspondiente al capital asegurado. Si en este caso tuviera contratada la IPA, no tendría cobertura, ya que podría ejercer otras profesiones distintas a la de cirujano. Por lógica, la cobertura de IPT en la mayoría de casos, tiene un coste mayor que la IPA.

Por último, indicar que en todos los seguros de vida la garantía básica mínima a contratar es el fallecimiento, así que, si queremos contratar cualquiera de estas garantías de invalidez tendremos que hacerlo junto a la cobertura de fallecimiento.

¿Por qué es recomendable contratar la IPT además de la IPA en tu Seguro de Vida?

Si observamos el gráfico, vemos una clara caída en las declaraciones de IPA, lo que significa que si sólo contratamos ésta modalidad en el seguro de vida, hay más probabilidad de no percibir nada en caso de imprevisto. Cada año, se conceden menos Incapacidades Permanentes Absolutas.

Por otro lado, podemos observar que es la primera vez que las Incapacidades Totales superan el 71% del total de las concedidas. Esto significa que, sólo el 27.09% de las concedidas, han sido absolutas.

Cuando se concede una pensión por Incapacidad, la Seguridad Social suele regirse por criterios económicos y no por criterios médicos, lo que explica estos datos.

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Este artículo pertenece a las categorías: Diccionario de seguros | General | Seguro de vida | Seguros de accidente
27 Comentarios
  1. Ronald Suarez

    Buenas tardes he sufrido una enfermedad: dengue neurologico, perdida de memoria, ya llevo mas de 1 año de descanso medico, pero ya estoy bien de salud y ya estoy inmunizado, contra esa enfermedad.
    La ley peruana Ley 30220 art. 76 indica que una persona que haya sufrido una enfermedad ocupacional, tiene derecho a la reinsercion laboral, sin menoscabo de sus derechos remunerativos, salvo en caso de invalidez absoluta permanente.
    Favor de aclararme este concepto.
    Muchas gracias por el favor, cuando venga al Peru sera bienvenido.

    Responder
    • Qué pasa con los Seguros

      Hola Ronald.
      Lamentablemente no podemos asesorarle ya que desconocemos la legislación peruana. Como sabe, intentamos dar la información más pertinente en base a la ley española.
      Le aconsejamos que lo consulte con un experto en estos temas de su país.
      Esperamos que pueda dilucidar sus dudas y o saludamos muy atentamente.
      El equipo de Qué pasa con los seguros.

      Responder
  2. Esperanza

    Hola tengo un seguro de bia vida capital de abanca que me obligaron hacer al pedir un crédito personal por tres años pagándolo al principio los tres años y ahora al cabo de un año me concedieron una pensión de incapacidad permanente y en la póliza de seguro las garantías son invalidez absoluto y permanente y ahora el banco me dice que no me cubre nada entonces para que te obligan hacer el seguro

    Responder
    • Qué pasa con los Seguros

      Estimada Esperanza:

      Para poder asesorarle correctamente necesitaríamos ver su póliza de vida actual y la resolución del INSS.
      De este modo, podremos comprobar qué tipo de incapacidad le han declarado y si en su póliza tiene contratada la garantía correspondiente.

      Quedamos a su disposición para lo que precise.

      Reciba un cordial saludo.

      [Datos personales ocultados por el Administrador]

      Responder
  3. NAZARHET

    Buenas noches,
    He querido contratar en una compañía un seguro con cobertura de fallecimiento por cualquier causa, cobertura de IPT por cualquier causa y cobertura de IPA por cualquier causa; pero no me lo han contratado por que alegan que no puedo contratar la IPT y la IPA, pues son incompatibles, que he de decidirme por una de las dos.
    Esto es así?, por que una persona no puede asegurar los riesgos que crea convenientes, en una o en varias pólizas distintas?
    Gracias.

    Responder
    • Qué pasa con los Seguros

      Buenos días!

      Tradicionalmente eran garantías excluyentes pero desde hace unos años hay varias compañías en el mercado que ofrecen esta alternativa.
      En caso de que le declararan una Invalidez Permanente Absoluta cobraría ambas, la IPA y la IPT.
      Si lo desea podemos diseñarle un presupuesto sin compromiso alguno.
      Quedamos a su disposición para lo que precise.

      Saludos!
      Marcos
      Qué Pasa con los Seguros

      Responder
  4. Qué pasa con los Seguros

    [Enviado por correo electrónico.]
    De: J.L.

    Ha escrito:
    Si tengo contratada la invalidez total y me quedo en una Silla de ruedas. ¿cobraría EL capital contratado? Mi profesión es administrativo, p dirían que puedo seguir realizando mi trabajo y no me pagarían la indemnización? Gracias

    Responder
    • Qué pasa con los Seguros

      Estimado J.L.

      En primer lugar, le agradecemos el interés mostrado en nuestra página Web.

      A continuación, le exponemos una definición de la garantía de Incapacidad Permanente Total para la profesión habitual del Asegurado: se considera Incapacidad Permanente Total para la profesión habitual la situación física y/o psíquica irreversible, determinante de la ineptitud total y permanente del Asegurado para el ejercicio de su actividad profesional o laboral habitual, provocada por accidente o enfermedad originados independientemente de la voluntad del Asegurado.

      La definición exacta y toda la documentación necesaria para solicitar el pago de la cobertura, la podrá encontrar en las Condiciones Generales de su póliza.

      La cuestión que plantea Ud. de “quedar en de silla de ruedas” tiene tanto condicionantes laborales como no laborales, lo que puede ser tenido en cuenta en la valoración de la incapacidad y deberá ser la Unidad de Valoración y el INSS quien tomen la resolución a la vista de su situación. La casuística puede ser extensa.

      Esperamos haber podido aclarar sus dudas y recuerde que estamos a su disposición.
      Reciba un cordial saludo,

      Responder
  5. Bucar

    Tengo reconocida por el inss una incapacidad permanente absoluta.El seguro de vida me cubre incapacidad permanente absoluta por accidente.En las condiciones generales la ipa coincide exactamente con mi incapacidad, pero en las particulares añaden por accidente.Tengo derecho a indemnizacion del seguro de vida contratado?

    Responder
  6. tomad

    Si en la poliza de seguro de vida viene reflejado la cantidad a cobrar por invalidez absoluta no de de haber problemas pregunto

    Responder
    • tomad

      Tambien queria saber si dcha indemnizacion tributa y si es asi que pprcentaje sobre 30.000euros gracias

      Responder
    • tomad

      Cuantos años se necesitan para jubilarse a los 63años

      Responder
  7. sonia

    Hola si en las cobertura de mi seguro en el punto 2.4 entra invalidez y me dicen que no están contratadas como puedo saber si entra gracias

    Responder
    • Qué pasa con los Seguros

      Estimada Sonia,
      Las coberturas que usted tiene contratadas deben venir explícitamente señaladas en las condiciones particulares.
      Si tiene alguna duda al respecto puede hacérnoslas llegar y le explicamos las garantías que tiene contratadas.
      Esperando haberle servido de ayuda nos despedimos atentamente,

      Saludos,

      Marcos Barón
      BARON CORREDURIA DE SEGUROS S.A.
      Dirección Comercial
      marcos.baron@baronseguros.com

      Responder
  8. María

    Es recomendable la IP profesional en un óptico,
    O es suficiente con la absoluta ?
    Gracias

    Responder
    • Qué pasa con los Seguros

      Estimada María,
      La Profesional le incapacita para su profesión habitual. Por ejemplo si tiene un accidente/enfermedad por la que pierde la visión. Le darían la incapacidad profesional pero no la absoluta.
      Nosotros siempre recomendamos la profesional ya que es mucho más amplia que la absoluta y por tanto entendemos que se está mucho mejor cubierto. También es una garantía más cara que la absoluta. Debe valorarlo usted.
      Si nos dice qué capitales estaría interesado en contratar podemos mandarle presupuestos con ambas garantías para que lo pueda valorar.
      Quedamos a su disposición para lo que precise.

      Atentamente,

      Marcos Barón
      BARON CORREDURIA DE SEGUROS S.A.
      Dirección Comercial
      marcos.baron@baronseguros.com

      Responder
  9. nerea

    Buenos diaS, quiero por favor pedirles si pueden ayudarme, estamos a la espera de que ha mi marido le concedan una invalidez total, en la que ya no pueda realizar su trabajo HABITUAL y queremos saber si tenemos derecho a algo en el seguro de vida En el que tenemos contratada la cláusula de invalidez absoluta y permanente por cualquier causa.muchas gracias

    Responder
    • Qué pasa con los Seguros

      Buenos días Nerea,
      Lamento comunicarle que salvo que tenga contratada la cobertura de Invalidez Total / Profesional, no tienen derecho a ninguna indemnización.
      Caso contrario sería que tuviera contratada la Profesional / Total y le declararan una invalidez Absoluta Permanente. En este caso sí que tendría derecho a la prestación.
      Esperamos haberle sido de ayuda.

      Atentamente,

      Marcos Barón
      BARON CORREDURIA DE SEGUROS S.A.
      Dirección Comercial
      marcos.baron@baronseguros.com

      Responder
  10. Veronica

    Que abarca invalides total asi esta en la poliza que me dieron como distribuidora de una financiera.(fallecimiento o invalides total ) asi esta escrito tal y cual.

    Responder
    • Qué pasa con los Seguros

      Buenos días Verónica,
      La invalidez Total es aquella que incapacita para el trabajo habitual. Normalmente es la seguridad social la que dictamina la concesión de la misma.
      Esperamos haberle servido de ayuda quedamos a su disposición para lo que precise.

      Atentamente,

      Marcos Barón
      BARON CORREDURIA DE SEGUROS S.A.
      Dirección Comercial
      marcos.baron@baronseguros.com

      Responder
  11. Antonio

    Mi pregunta es ¿ Se hacen cargo las compañías de un Ipt o ipa, tanto fisica como PSÍQUICA cuando se concede oponen reparos ya que siempre en la resolución del inss, pone que puede ser revisada a LOS dos años por agravamiento o mejoria.
    La mayoria de las compañías ponen incapacidad fisica irreversible, para pagar una incapacidad.
    Que compañías asegurarian una ipt o ipa haciendose efectiva la poliza en el momento del echo Causante.
    Gracias.

    Responder
  12. Maria jose Martín diez

    Hola
    Tengo un seguro de vida que me cubre la invalidez absoluta y permanente… fallecimiento y pago de tarjetas de caixabak hasta 3005 euros
    Me han concedido una invalidez permanente total y el seguro dice que no me cubre nada
    Es correcto lo que me dicen?

    Responder
  13. maider

    mi madre contrato un seguro de vida y incapacidad absoluta por accidente hace 8 años . le ha dado un hiptus y esta con invalidez absoluta. tiene derecho a que el seguro le indemnice.
    gracias un saludo

    Responder
  14. Maria Pilar

    Tengo un préstamo bancario con una póliza de seguro que abarca las coberturas de: Fallecimiento; Invalidez permanente y absoluta e Incapacidad temporal. Estuve de baja por incapacidad temporal, desde el 13/01/2012 hasta el 26/04/012 (15 partes); pasando a una incapacidad permanente en el grado de TOTAL PARA LA PROFESIÓN HABITUAL. Mi banco dice que no tengo derecho a nada puesto que la póliza no lo recoge salvo que mi incapacidad temporal fuera ABSOLUTA y yo me pregunto y el tiempo de incapacidad temporal? Les agradecería información sobre este tema por si tengo derecho a reclamar algo pues con la pensión que me he quedado no me alcanza para la cuota del préstamo. Tengo 43 años y una enfermedad degenerativa. Muchas gracias

    Responder
    • Luis Gascón

      Buenos días doña María Pilar,

      En primer lugar, indicarle que si no dispone de una copia actualizada de su póliza de seguro de vida, debe solicitarla y estudiar con detalle las disposiciones e indicaciones sobre su cobertura. Es muy importante que siempre que tengamos un seguro contratado, conozcamos la cobertura y dispongamos de la póliza actualizada.

      Para poder asesorarle con exactitud necesitaríamos ver su póliza, pero apoyándonos en lo que usted nos indica, sí lo que le han concedido es una incapacidad permanente total para la profesión habitual, y lo que tiene cubierto en su póliza es la incapacidad absoluta y permanente (para el ejercicio de cualquier profesión), no tendría derecho a esta indemnización, y en principio sólo podría tener derecho a indemnización por la cobertura de incapacidad temporal, en la que tendría que ver que capital tiene asegurado por día, y multiplicarlo por los días que estuvo de baja, deduciendo los días de franquicia sí la hubiera.

      Esperamos que le sea de ayuda esta información.

      Quedamos a su disposición. Un saludo

      Responder
  15. raul

    Hola, queria saber si tengo derecho a cobrar el seguro de vida que tengo en Ocaso, he tenido un accidente y me han concedido la incapacidad permanente total… y bien el seguro me dice que no tengo derecho a nada. Tengo cubierto invalidez absoluta y permanente, muerte por accidente y fallecimiento, ¿es eso así o se puede reclamar? muchas gracias

    Responder
    • Luis Gascón

      Estimado don Raúl,

      para poder indicarle con exactitud, necesitaríamos ver su póliza actual, pero según lo que nos indica sí que debería tener cobertura. Debe tener en muy en cuenta el tipo de incapacidad que le han concedido, es decir si es una incapacidad para desarrollar únicamente su profesión habitual, o es para el desarrollo de cualquier profesión, ya que esto sí que puede influir en que tenga o no cobertura en su póliza actual.

      Si lo desea, puede enviarnos su póliza actual y el informe de su incapacidad para poder asesorarle con mas exactitud.

      Esperamos que esta información le sea de ayuda. Un saludo

      Responder
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