Todo sobre el seguro de responsabilidad civil sanitaria
¿Qué cubre el seguro de responsabilidad civil sanitaria?
Una breve reseña de los aspectos más característicos de la póliza de Responsabilidad Civil Profesional Médica
Descubre qué garantías debe tener tu seguro de responsabilidad civil sanitaria completo.
El seguro de RC Sanitaria es uno de los Seguros para Médicos obligatorios en la legislación española.
Según la especialidad y el ámbito profesional puede ser muy recomendable contar con otros seguros profesionales sanitarios complementarios que protejan el patrimonio en calidad de vida familiar del facultativo.
Antes de contratar o renovar…
Garantías y coberturas que debe tener el Responsabilidad Civil Profesional Sanitaria para profesionales sanitarios completo.
Un seguro de RC Sanitaria, le cubrirá en todos los actos derivados de su actividad como médico especialista.
Estará ligada a su actividad profesional, en base a ella se calculara el coste de la
prima anual.
Defensa jurídica los 24 x 7 x 365
Dispondrá de todos los medios para obtener asesoría jurídica por parte de expertos en el sector, las 24 horas, los 365 días del año.
Podrá tomarlo con calma, nuestros expertos tienen amplia experiencia en la resolución de problemas.
En caso de defensa activa o cuestiones relacionados con fianza, también estará cubierto/a en todo momento.
Subsidio por inhabilitación
Si lamentablemente debe hacer frente a una inhabilitación, su póliza le cubrirá un subsidio por inhabilitación de hasta 4.000€ por 36 meses.
Cobertura Mundial
Su seguro de Responsabilidad Civil Sanitaria, le cubrirá en congresos, cursos, simposios y conferencias en todo el mundo, salvo Canadá y EEUU.
Defensa del Honor
En todos aquellos casos de denuncias con fallos favorables en denuncias dolosas o infundadas, optará por una defensa de su honor e imagen profesional incluida en su seguro.
Defensa y reclamación
Ante cualquier tipo de amenaza, ya sea verbal o física, tendrá a su disposición, procedimiento y asesoramiento integral sobre la defensa y la reclamación.
Seguro de responsabilidad civil médicos
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Cobertura laboral Europea
Si necesita desempeñar su labor como médico especialista en un país extranjero, su cobertura de Responsabilidad Civil Sanitaria lo cubrirá en todos los países de la Unión Europea.
Reclamaciones por incumplimiento
Ante cualquier incumplimiento de otros seguros que tengas contratados, su seguro de RC Sanitaria se hará cargo de la reclamación y la defensa de sus intereses.
Sanciones de la Ley de Protección de datos
Si se da el caso
de que reciba una sanción por parte de la Agencia Nacional de Protección de Datos, tendrá una cobertura hasta un máximo de 150.000€.
Comunicación directa con su asesor
En todo momento podrá contactar con su agente para
resolver cualquier duda, sobre coberturas, límites, capital asegurados, y cualquier otra duda que le pueda surgir.
Ausencia del consentimiento informado del paciente
No es común, pero puede ocurrir que ante una reclamación Ud. se dé cuenta que no posee el consentimiento informado firmado por el paciente.
En nuestra póliza de Responsabilidad Civil Profesional Sanitaria, dispone de una cláusula según la cual, cubrirá igualmente esta eventualidad.
Es importante saber que no debe haber reiteración de este extravío.
Responsabilidad Patronal
Ante posibles reclamación de sus empleados, con el Seguro de Responsabilidad Civil, cuenta con una
cobertura que contempla especialmente esta eventualidad.
Solo aplicable a seguros de ámbito: privado o mixto.
Servicios y consumibles
Reclamaciones y defensas por cualquier incumplimiento que se deba soportar en contratos con servicios que afecten de forma directa al normal desempeño de la actividad profesional: mantenimiento, suministros de electricidad, agua o Internet, por ejemplo.
Solo aplicable a seguros de ámbito: Privado o mixto.
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Material y bienes inmuebles
Reclamaciones en litigios relacionados con la compra, arrendamiento o depósito de bienes muebles y materiales, destinadas al desarrollo de la actividad profesional.
Sólo aplicable a seguros de ámbito privado o mixto.
Reclamo de honorarios profesionales
Reclamación de honorarios profesionales ante pacientes y/o terceros. Siempre que lo necesites tendrás la cobertura para hacerlo.
Solo aplicable a seguros de ámbito: Privado o mixto.
Reclamaciones de índole estética
Cobertura opcional en reclamaciones derivadas de daños meramente estéticos, por tener el paciente la percepción de no haber obtenido la finalidad propuesta en la intervención o tratamiento.
Contratación opcional y sólo aplicable a seguros de ámbito: Privado o mixto.
Calcular seguro de responsabilidad civil médicos
Calcula según tu especialidad
Este post está basado en la Póliza de Responsabilidad Civil Profesional Sanitaria de Barón Seguros S. A.
Descubre por qué el seguro de RC Sanitaria de Barón Correduría de Seguros es uno de los seguros mejor valorados por colegios médicos y profesionales sanitarios de todos los ámbitos y todas las especialidades.
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¿Qué preguntar a tu corredor de seguros?
Una de las obligaciones que tienen los médicos que ejerzan como tales en todo el territorio español, es la de contar con un seguro de responsabilidad civil sanitaria, que cubra su actividad.
A la hora de contratar tu seguro de responsabilidad civil médica, has de prestar atención en todas las coberturas que te ofrece.
Te dejamos algunas preguntas que debes hacerle a tu corredor de seguros para saber el verdadero alcance de tu seguro de responsabilidad civil médico.
✔️ Cobertura Seguro de responsabilidad civil médicos
Lo básico, la cobertura primaria.
A ella se sumarán las coberturas complementarias, que darán valor real a tu seguro de Responsabilidad Civil Sanitaria.
✔️ Defensa jurídica y asistencia legal
Llegado el desagradable momento en que te enfrentes a una reclamación por responsabilidad civil, lo importante es que cuentes con un equipo que te dé respaldo, apoyo y asesoramiento en los pasos que debes seguir.
Si tu seguro cuenta con esta cobertura, mantén la calma y ponte en contacto con tu correduría o corredor.
Ellos están enfocados en ti, no en la compañía aseguradora; y pondrán todo su equipo jurídico a tu servicio.
Exige una atención personalizada y constante, una atención descuidada los primeros momentos suele ser una muestra de lo que te encontrarás después.
✔️ Ausencia del consentimiento informado del paciente
Los errores ocurren. Y existen veces en que los pacientes ven como un error o una negligencia cuestiones fortuitas inherentes a la intervención.
El consentimiento informado y firmado por el paciente, donde se expliquen los riesgos y el alcance del tratamiento, puede ser un escudo protector ante reclamos futuros.
En ocasiones puede ocurrir que no tengamos el consentimiento informado por el paciente (por extravío o por cualquier otra causa).
Debes informarte si tu seguro cubre estos casos y conocer sus condiciones.
✔️ Responsabilidad patronal
Si tienes una clínica o consultorio y cuentas con empleados, debes conocer las características propias de tu póliza en reclamaciones por parte de tus empleados.
Qué cubre y en que circunstancias.
✔️ Comunicación directa
Debes poder contactar con tu corredor de seguros. Tener una línea directa con quienes pueden ayudarte en momentos difíciles es vital.
En estos momentos es cuando se toma real conciencia de la valía de un seguro.
Las corredurías siempre dará un servicio personalizado e independiente. Ten en cuenta que ellas se deben a ti y no una aseguradora o grupo financiero.
✔️Cobertura de materiales, muebles y servicios contratados
Si tienes un consultorio o una clínica, aparte de ti y de tu equipo humano, la aparatología, el mobiliario y los servicios contratados, constituyen otro pilar sobre el que se sustenta tu actividad.
Contar con un servicio que te proteja ante las carencias de algunos de estos elementos es crucial para el desempeño normal de la atención.
Conoce cuáles son los supuestos que te cubre tu seguro y bajo qué condiciones.
✔️Reclamo de honorarios
El reclamo de honorarios puede suponer un dolor de cabeza para muchos profesionales sanitarios, que deben ocuparse de los pacientes activos. No obstante el cobro en tiempo y forma de tus facturas puede ser vital para la continuidad de tu empresa. Algunas pólizas facilitan la cobertura para realizar esas reclamaciones. Esta cobertura no aplica a médicos del sector público.
✔️Reclamaciones con finalidad estética
En algunos casos, por una percepción errónea de las expectativas (muchas veces ocasionadas por el propio médico), los pacientes tienen la impresión de no haber obtenido el resultado propuesto en las consultas previas. Algunos seguros presentan cobertura ante estos casos. Suele ser una cobertura opcional con una sobre-prima y sólo para médicos que trabajen en ámbito privado o mixto.
A la hora de contratar tu seguro de responsabilidad civil, ten en cuenta la experiencia de tu correduría.
Responsabilidad civil médico
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— Bonus Track —
Seguro RC Sanitaria Barato
¿Es conveniente mirar sólo la prima de la póliza?
Los profesionales sanitarios conocen perfectamente la situación actual, en la que las indemnizaciones solicitadas en las reclamaciones de Responsabilidad Civil son cada vez más altas.
La utilización, desde el 2016, del baremo de tráfico como herramienta cuantitativa, ha disparado las cuantías reclamadas. Siendo cada vez más comunes sentencias de 1 y 2 millones de euros, superando alguna, 3 millones.
Un seguro insuficiente es como no tenerlo. Este nuevo escenario pone a muchos médicos en una situación de desamparo, si no se toman las medidas oportunas para cubrir eficazmente esos riesgos. Ante este panorama cobra especial sentido el contratar un buen Seguro de RC Sanitaria.
Mayores cuantías y más reclamaciones
Al problema del aumento de las indemnizaciones, los médicos, clínicas y profesionales sanitarios susceptibles, deben también afrontar el problema agregado del aumento de las reclamaciones. El conocimiento sobre el aumento de las cuantías por parte de la opinión pública, los ha ha hecho más proclives a reclamar los fallos y negligencias de los facultativos.
Tácticas comerciales engañosas
En una reciente información publicada en el portal de noticias Aseguranza, se afirmaba que «se está jugando con los médicos», y se mantenía que «utilizando una vieja táctica comercial: se gana cuota de mercado y luego se echa a los clientes menos rentables”.
Sin entrar en valoraciones sobre estas estrategias, desde Qué Pasa con los Seguros, queremos arrojar luz sobre el panorama actual de los seguros de Responsabilidad Civil Sanitaria y sus principales actores.
La marcha de Zúrich, y el Status quo actual y la Responsabilidad Civil Profesional Sanitaria Low Cost
Al entrar en vigor el nuevo baremo, con la consiguiente escalada en las indemnizaciones, el primer gran hito del mercado fue la marcha de Zúrich del sector. Esto hizo meditar a otras compañías que de forma titubeante, quisieron entrar o tomar nuevas posiciones en el mercado.
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Desfile de compañías
En el año 2013, antes de la aplicación del nuevo baremo, las turbulencias ya empezaban a notarse, como lo comprobó la compañía AIG que entró en el mercado y al día de hoy ya se ha retirado.
Mapfre, no acaba de decidirse si entrar de lleno en el sector, teniendo acuerdos concretos por territorios.
Sham ha sido una compañía que ha cogido mucha cuota de mercado tanto en sanidad pública como en colegios profesionales; el tiempo dirá cuáles son sus resultados y la permanencia de sus asegurados.
La última incorporación al mercado español de los Seguros de Responsabilidad Civil Sanitaria la protagonizó la compañía PSN, con una póliza muy competitiva a nivel de precio, pero muy escasa en coberturas.
En este ir y venir de compañías surgieron los denominados Seguros de Responsabilidad Civil Sanitaria Low Cost, pólizas con primas muy económicas pero con coberturas muy limitadas.
Los datos hablan
En Qué Pasa con los Seguros, tuvimos acceso a un documento comparativo que dos corredurías del sector presentaron al SEMG (Sociedad Española de Médicos Generales y de Familia).
En el documento se ve claramente la baja cobertura en capital contratado y en franquicias en casi todos los apartados. Además, a nivel precio sólo sale favorecida la opción de PSN en el ámbito público, en todas las demás, la opción de Barón R.C. Sanitaria de Barón Seguros, sale mejor parada.
Un acuerdo a tres partes
La póliza de Barón RC Sanitaria fue negociada a tres partes entre Berkley, Arag y Barón Seguros SA
El resultado es una póliza robusta en el apartado Capitales (llegando hasta los 6.000.000€ de suma asegurada); casi libre de franquicias y carencias; sin costes adicionales (apartado donde a menudo se cuelan los sobrecostes), y con primas sutilmente más bajas. No es un Seguro de RC Sanitaria Low Cost, es el mejor seguro de RC Sanitaria a un precio justo.
El coste de la prima no es lo más importante
Una cosa queda clara, el precio no es lo más importante a la hora de elegir un Seguro de Responsabilidad Civil Sanitaria.
En la letra pequeña es donde suele estar la diferencia. Un seguro que contemple los posibles riesgos del médico de forma realista.
Unos capitales suficientes, unas franquicias no abusivas y unos límites amplios, pueden muchas veces, marcar la diferencia entre un seguro de RC y otro.
Un Seguro de Responsabilidad Civil Sanitaria Low Cost no suele ser lo que su nombre indica, sino, todo lo contrario.
La importancia de un asesoramiento especializado independiente
Entre cláusulas, letra pequeña y terminología técnica, es habitual que los profesionales sanitarios se vean perdidos a la hora de tomar decisiones sobre sus seguros de RC; un asunto muy delicado que afecta su futuro y el de su familia.
En ese momento es donde la participación de una correduría especializada toma vital importancia.
El asesor podrá ofrecer distintas pólizas especialmente adaptadas al profesional sanitario, su ámbito y su especialidad.
Al contrario de compañías aseguradoras y entidades bancarias, un corredor dispone de muchas más opciones para cada caso particular, y podrá explicar los pro y contras de cada una de ellas, con amplio conocimiento del sector y su casuística.
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