Unit Linked

¿Qué es el Unit Linked?

El unit linked es un producto de ahorro e inversión, basado en un seguro de vida. Se trata de un producto comercializado por las corredurías de seguros y mediadores, y creado por las compañías aseguradoras.
En definitiva, un Unit Linked es por un lado un seguro de vida y por el otro, un producto de ahorro e inversión.

 

¿Qué cubre el Unit Linked?

El producto cubre el fallecimiento, la invalidez y también la jubilación.

Tienen las ventajas fiscales de un seguro de vida, sumadas a la rentabilidad de los fondos de inversión.

¿Cuál es el mecanismo de los Unit Linked?

Invierten en una cesta de fondos de inversión o cartera de valores que van a ser seleccionados según el perfil del tomador o del ahorrista.
Los asesores financieros de las corredurías determinarán junto al cliente, cuáles son los fondos que más se adaptan a su perfil.

Ventajas principales de los Unit Linked

  • Un punto fuerte de este producto es que tiene las ventajas fiscales de un seguro de vida, sumadas a la rentabilidad de los fondos de inversión.
  • La versatilidad del Unit linked es otro de sus ventajas, ya que permite a los ahorradores modificar las cestas de inversión (con sus respectivos cambios de riesgo), a medida que el mercado va cambiando. Además por este tipo de cambios de cesta, el ahorrador no deberá tributar, hasta el reembolso final.
  • Otro punto es que si se rescata como renta vitalicia, tiene importantes bonificaciones fiscales.
  • Además, los Unit Linked no tienen un mínimo de aportación inicial, por lo que permite al ahorrador, diversificar sus inversiones, algo fundamental al invertir.
  • En caso de fallecimiento, los Unit Linked estipulan un seguro de fallecimiento (por estar ligados a un seguro de vida). Además el ahorrador puede liquidar la inversión en cualquier momento (aunque con posibles penalizaciones económicas). Esto se traduce en una liquidez no existente en otros productos de ahorro a largo plazo como los planes de pensiones o los PPAS.
  • Amplia libertad. en este producto el ahorrista (el tomador del seguro) puede elegir libremente:
    • Plazo del ahorro
    • Valor de la prima única (o periódica)
    • Las coberturas
    • La inversión de la prima
  • No forma parte de la herencia. este es otro punto que interesa mucho a los clientes de Unit Linked, ya que no se hace publico al momento del fallecimiento. Las compañías serán las únicas que posean los datos de beneficiarios y cuantías, y solo se las comunicarán a los directamente beneficiarios.

¿Qué hay que saber de los Unit Linked?

Es importante tener consciencia, que si bien esta ligado a un seguro de vida, los Unit Linked poseen el riesgo de la cesta de inversión que el cliente ha elegido. por ende, su rentabilidad no esta asegurada.
También hay que saber que el capital no esta asegurado y el riesgo lo llevará el partícipe.
Un aparte de las aportaciones que se realizan van destinadas a pagar el seguro de vida asociado, además éste, lógicamente aumentará a medida que lo haga la edad del ahorrista.

Asesoramiento en Unit Linked

Buenas prácticas con los Unit Linked

La mejor practica al elegir la cesta de inversión del cliente de este producto será la de confeccionar una cesta exclusivamente para cada participe, teniendo en cuenta el perfil del ahorrador (basada en la dicotomía: riesgo/rentabilidad).
Un asesoramiento experto por parte de la correduría se hace imprescindible para encontrar el equilibrio perfecto entre riesgo y rentabilidad de cada inversor/asegurado.

Si quieres podemos asesorarte sobre las corredurías que gestionan y asesoran sobre productos Unit Linked, así como cualquier dudad que puedas tener antes de contratarlo.

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Unit Linked. Qué es
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Unit Linked. Qué es
Resumen
Unit Linked. ¿Qué es el Unit Linked? ¿Qué cubre el Unit Linked? ¿Cuál es el mecanismo de los Unit Linked? Todo lo que debes saber. Ventajas y desventajas.
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