Primas de Seguro de Vida

Desde tusegundafamilia.com (enlace a la home) sentimos la responsabilidad de dar a conocer el funcionamiento de los seguros de vida, para que ustedes, como consumidores, puedan amoldar las coberturas del seguro a sus necesidades concretas de la forma más ajustada. De tal manera que consigamos la cobertura más específica al menor precio.
Si después de leer el artículo todavía le quedan dudas o quiere información más concreta, no dude en solicitar una comparativa para su seguro de vida (enlace a la página de comparativa de seguros de vida de TSF).
El coste de la prima de un seguro de vida vendrá determinado principalmente por el capital que deseemos contratar, y por los parámetros que, de cara a las entidades aseguradoras,  inciden sobre la probabilidad de que se produzca el siniestro, y en consecuencia la indemnización.
Los principales parámetros que afectan en el cálculo de la prima del seguro de vida son:

Seguros de Vida: Primas

Calcular prima de seguro de vidaLos seguros de vida son la prueba más evidente de que nuestra seguridad incluye de forma implícita a la de nuestros seres queridos.
En este artículo veremos como las compañías aseguradoras calculan las primas de los seguros de vida.

Desde que pasa con los seguros sentimos la responsabilidad de dar a conocer el funcionamiento de los seguros, para que los consumidores cuentan con los conocimientos necesarios a la hora de contratar sus seguros de vida y cualquier otro, de una forma libre, eficaz y sin pagar de más.

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¿Qué es la prima?

La prima es la cantidad económica que ha de aportar el asegurado a la entidad aseguradora, en concepto de contraprestación por la cobertura del riesgo que ésta le brinda.
El calculo de la prima, en su fundamentación teórica, es la probabilidad media de que se produzca un daño o siniestro a resarcir por una cifra determinada.
Este calculo promedio se conoce como Prima Pura o Prima de Riesgo.

Ejemplo del calculo teórico de la prima:

En una ciudad existen 100 coches, de los cuales se calcula que 25 de ellos sufrirán un accidente.
Para asumir la reparación de cada uno de ellos, se calcula un coste promedio de 500€ cada uno, que da un  total de 12.500€, en gastos de reparación total.
Para poder asegurar a los coches, y reparar todos los que se averíen en promedio, el asegurador deberá cobrar a cada uno 125€.

Prima Seguro de Vida

Costes extra de la prima

Evidentemente una compañía aseguradora no se limitará a cobrar el riesgo del asegurado (prima pura) si no que irá sumando conceptos para hacer viable el negocio y cumplir con las obligaciones a las que esta adscripto.
Estos recargos a la prima, son los siguientes:

  • Gastos administrativos (tramitación de siniestros, cobros, salarios y gastos de personal, peritos, etc)
  • Gastos de Adquisición (comisiones, marketing, publicidad, etc)
  • Gastos de redistribución de riesgos
  • Recargo comercial. El beneficio que el asegurador como empresa espera obtener por la prestación del servicio.

La prima comercial es la suma de la prima pura y los gravámenes administrativos, de adquisición, compensación, redistribución de riesgos y el beneficio comercial.
Pero antes de que se convierta en Prima Total, se debe sumar los impuestos y accesorios, que no son más que gravámenes fiscales a los que se someten los seguros.

Prima Total en un Seguro de Vida

El coste de la prima de un seguro de vida vendrá determinado principalmente por el capital que deseemos contratar, y por los parámetros que, de cara a las entidades aseguradoras, inciden sobre la probabilidad de que se produzca el siniestro y en consecuencia, la indemnización.

Cálculo de las primas de los seguros de vida

Los principales parámetros son:

  • La edad actuarial del asegurado, entendiendo por la misma, la edad correspondiente al aniversario mas próximo, ya sea anterior o posterior. Es decir nuestra edad actuarial cambia exactamente seis meses antes que nuestra edad real.
  • La profesión ejercida, específicamente en caso de que sus labores entrañen algún riesgo adicional.
  • Los deportes de riesgo practicados.
  • Las coberturas contratadas: fallecimiento, invalidez, incapacidad profesional.
  • El sexo: masculino, femenino. El género del asegurado no puede influir sobre la prima de los seguros de vida.
    Esta regido por la ley para que no se hagan discriminaciones de ningún tipo.
    No hace muchos años, las aseguradoras cobraban primas distintas a mujeres y hombres, basándose en la mayor esperanza de vida de las mujeres, a quienes se les cobraba una prima inferior.

Otro hecho que incide sobre la prima de un seguro de vida es la contratación de coberturas adicionales.
Las coberturas adicionales representan mejoras de las pólizas, que en casos concretos pueden ser muy útiles dadas las circunstancias del asegurado.
Estas ampliaciones de cobertura, conllevan un aumento de la póliza.

La mayoría de las entidades aseguradoras permiten duplicar, e incluso triplicar el capital a percibir como indemnización, condicionando la ocurrencia del siniestro a un motivo concreto, ya sea a un accidente o a un accidente de circulación.

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Esperamos haber arrojado luz sobre las primas de los Seguros de Vida.
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Un experto te responderá en breve.

 

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