Primas de Seguro de Vida

Desde tusegundafamilia.com (enlace a la home) sentimos la responsabilidad de dar a conocer el funcionamiento de los seguros de vida, para que ustedes, como consumidores, puedan amoldar las coberturas del seguro a sus necesidades concretas de la forma más ajustada. De tal manera que consigamos la cobertura más específica al menor precio.
Si después de leer el artículo todavía le quedan dudas o quiere información más concreta, no dude en solicitar una comparativa para su seguro de vida (enlace a la página de comparativa de seguros de vida de TSF).
El coste de la prima de un seguro de vida vendrá determinado principalmente por el capital que deseemos contratar, y por los parámetros que, de cara a las entidades aseguradoras,  inciden sobre la probabilidad de que se produzca el siniestro, y en consecuencia la indemnización.
Los principales parámetros que afectan en el cálculo de la prima del seguro de vida son:

Seguros de Vida: Primas

Calcular prima de seguro de vidaLos seguros de vida son la prueba más evidente de que nuestra seguridad incluye de forma implícita a la de nuestros seres queridos.
En este artículo veremos cómo las compañías aseguradoras calculan las primas de los seguros de vida.

Desde Qué pasa con los seguros, sentimos la responsabilidad de dar a conocer el funcionamiento de los seguros, para que los consumidores tengan los conocimientos necesarios a la hora de contratar sus seguros de vida, de una forma libre, eficaz y sin pagar de más.

Cálculo Online prima de Seguro de Vida

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Cálculo Seguro de Vida

Calcular tu seguro de vida es muy rápido con con la calculadora que encontrarás aquí. Sólo debes indicar el capital que deseas asegurar, tu edad y tu profesión.

Calcular Seguro de Vida

¿Qué es la prima en un seguro de vida?

La prima es la cantidad económica que ha de aportar el asegurado a la entidad aseguradora, en concepto de contraprestación, por la cobertura del riesgo que ésta le brinda.
El cálculo de la prima, en su fundamentación teórica, es la probabilidad media de que se produzca un daño o siniestro a resarcir por una cifra determinada.
Este cálculo promedio se conoce como Prima Pura o Prima de Riesgo.

Ejemplo del calculo teórico de la prima:

En una ciudad existen 100 coches, de los cuales se calcula que 25 de ellos sufrirán un accidente.
Para asumir la reparación de cada uno de ellos, se calcula un coste promedio de 500€ cada uno, que da un total de 12.500€, en gastos de reparación total.
Para poder asegurar a los coches, y reparar todos los que se averíen en promedio, el asegurador deberá cobrar a cada uno 125€.

Prima Seguro de Vida

Costes extra de la prima

Evidentemente, una compañía aseguradora no se limitará a cobrar el riesgo del asegurado (prima pura), si no que irá sumando conceptos para hacer viable el negocio y cumplir con las obligaciones a las que está adscrito.
Estos recargos a la prima, son los siguientes:

  • Gastos administrativos (tramitación de siniestros, cobros, salarios y gastos de personal, peritos, etc.)
  • Gastos de Adquisición (comisiones, marketing, publicidad, etc.)
  • Gastos de redistribución de riesgos
  • Recargo comercial. El beneficio que el asegurador, como empresa, espera obtener por la prestación del servicio.

La prima comercial es la suma de la prima pura y los gravámenes administrativos, de adquisición, compensación, redistribución de riesgos y el beneficio comercial.
Pero antes de que se convierta en Prima Total, se debe sumar los impuestos y accesorios que, no son mas que gravámenes fiscales a los que se someten los seguros.

Prima Total en un Seguro de Vida

El coste de la prima de un seguro de vida vendrá determinado principalmente por el capital que deseemos contratar y por los parámetros que, de cara a las entidades aseguradoras, inciden sobre la probabilidad de que se produzca el siniestro y en consecuencia, la indemnización.

Cálculo de primas de seguros de vida

Los principales parámetros son:

  • La edad actuarial del asegurado, entendiendo por la misma, la edad correspondiente al aniversario más próximo, ya sea anterior o posterior. Es decir, nuestra edad actuarial cambia exactamente seis meses antes que nuestra edad real.
  • La profesión ejercida, específicamente en caso de que sus labores entrañen algún riesgo adicional.
  • Los deportes de riesgo practicados.
  • Las coberturas contratadas: fallecimiento, invalidez, incapacidad profesional.
  • El sexo: masculino, femenino. El género del asegurado no puede influir sobre la prima de los seguros de vida.
    Está regido por la ley para que no se hagan discriminaciones de ningún tipo.
    No hace muchos años, las aseguradoras cobraban primas distintas a mujeres y hombres, basándose en la mayor esperanza de vida de las mujeres, a quienes se les cobraba una prima inferior.

Otro hecho que incide sobre la prima de un seguro de vida, es la contratación de coberturas adicionales.
Las coberturas adicionales representan mejoras de las pólizas, que en casos concretos pueden ser muy útiles dadas las circunstancias del asegurado.
Estas ampliaciones de cobertura, conllevan un aumento de la póliza.

La mayoría de las entidades aseguradoras permiten duplicar, e incluso triplicar, el capital a percibir como indemnización, condicionando la ocurrencia del siniestro a un motivo concreto, ya sea a un accidente o a un accidente de circulación.

Simulador de Seguro de Vida

La App web te dará permitirá conocer el precio casi exacto de la prima anual de tu seguro de vida con las coberturas que decidas escoger.
Para simular el precio de tu seguro de vida, se deben completar:

  • Capital a asegurar: el importe que quieres que los beneficiarios cobren cuando se den las condiciones.
  • Profesión: La aplicación asumirá que se trata de una profesión de no riesgo. Éstas profesiones son aquellas en las que, el riesgo asumido es mayor que en otras profesiones habituales. Algún ejemplo: Agentes de fuerzas y cuerpos de seguridad del Estado, personas con manejo de materiales peligrosos o explosivos o actividades peligrosas donde exista un mayor riesgo de sufrir un accidente.
  • Fecha de nacimiento: Se calcula el riesgo en base a la edad del contratante.
  • Coberturas: Podrás elegir entre las siguientes coberturas (siendo el fallecimiento la única que debe estar en todos los casos):
    • Fallecimiento:
      Se cobrará el 100% capital asegurado.
    • Fallecimiento por accidente:
      Cuando el fallecimiento es causa de un accidente.
      Se cobrará el capital asegurado multiplicado x2.
    • Fallecimiento por accidente de circulación:
      Cuando el fallecimiento es debido a un accidente de circulación.
      Se cobrará el capital asegurado multiplicado x3.
    • Incapacidad Permanente Absoluta (IPA):
      Una afectación continuada de la salud que imposibilita a quien la padece de la realización de cualquier actividad profesional.
      Se cobrará el 100% del capital asegurado.
    • Incapacidad Permanente Absoluta (IPA) por accidente:
      Cuando la invalidez permanente absoluta certificada es a causa de un accidente.
      Se cobrará el capital asegurado multiplicado x2.
    • Incapacidad Permanente Absoluta (IPA) por accidente de circulación:
      Si la invalidez es debida a un accidente de circulación.
      Se cobrará el capital asegurado multiplicado x3.
    • Incapacidad Permanente Total (IPT):
      Cuando la persona está en una situación física irreversible para ejercer su profesión habitual (pudiendo ejercer otra).
      El capital a cobrar en este caso es el 100% del capital.

Calcula Prima Seguro de Vida

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Esperamos haber arrojado luz sobre las primas de los Seguros de Vida.
Si aún tienes dudas, por favor, escríbenos o déjanos un comentario. Un asesor profesional te responderá en breve.

 

 

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