Sistema de pensiones en España La pensión media en el año 2060 será de la mitad del último sueldo El BBVA estima que el 40% de los jubilados estará en riesgo de pobreza severa. En España se vive actualmente ante un futuro muy oscuro al hablar del sistema de pensiones, de no cambiar drásticamente la cosas el sistema tiene una clara vocación al colapso. Cada año nacen menos niños, y por consiguiente habrá menos futuros cotizantes a la seguridad social. Esto sumado al crecimiento en esperanza de vida de nuestros mayores, resultan en una combinación que hará que el sistema de pensiones tal y como lo conocemos, sea un imposible. Entre las pocas personas que aporten a la caja de las pensiones, se tendrá que hacer cargo a un número mucho más grande pensionistas y jubilados. Las cuentas realmente no saldrán. Sumado a este problema, de por sí ya grave. Esta también la fuerte desaceleración del crecimiento de la productividad en los salarios, que se han visto estacionados o incluso … [Leer más...] about Sistema de pensiones en España. Necesidad de un cambio Urgente
Seguros de ahorro
Todo lo relacionado con los seguros de ahorro.
Pólizas, reglamentaciones, opiniones sobre seguros y procedimientos.
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¿Qué es la Base Reguladora?
¿Qué es la base reguladora? La base reguladora es un baremo que se utiliza para calcular las prestaciones que un trabajador dado de alta en la seguridad social percibirá por baja laboral (temporal o permanente) yen su pensión de jubilación. Este baremo es una media de las cotizaciones que el trabajador ha hecho al momento de necesitar la prestación, y que se basa en la Base de Cotización. Para que este cálculo sea válido, el trabajador ha de haber contribuido al sistema unos períodos mínimos exigibles en cada caso. La cuantía de cada indemnización o prestación, variará de una persona a otra dependiendo de las cuantías resultantes en la base de cotización, y posteriormente en la base reguladora. ¿Cómo se calcula la Base reguladora? La Base Reguladora se calcula dividiendo el importe de la base de cotización del trabajador: Con sueldo mensual: Se divide entre 30 Con sueldo diario: Se divide entre los días que tenga el mes en cuestión (28,29,30 o 31) Además … [Leer más...] about ¿Qué es la Base Reguladora?
Seguro de vida en 2 minutos – Infografía
Seguro de Vida en 2 minutos Todo lo que debes saber sobre los seguros de vida en sólo 2 minutos. ¿Un Seguro de Vida? La mayoría de los españoles no ven los beneficios de un seguro de vida. Lo creen un gasto innecesario y suelen hacer cálculos erróneos que les hacen pensar que pasado un tiempo ya han pagado lo que la indemnización les cubrirá. Muchas personas no quieren ni pensar en un seguro de vida por las connotaciones emocionales que pueden surgir en este tipo de reflexiones. El seguro de vida debe tomarse como una factor de tranquilidad, si se piensa en un futuro donde él o los proveedores del hogar faltasen. ¿Qué suele cubrir un seguro de Vida? Se puede cubrir lo que uno quiera, lo más importante, de allí se calculará el importe a recibir; tanto en un único pago como por medio de mensualidades. Esto se estipula en el momento de contratarlo. Tu corredor te asesorará para elegir la modalidad más conveniente según tus circunstancias. ¿Es para toda la vida? Un error … [Leer más...] about Seguro de vida en 2 minutos – Infografía
Unit Linked
¿Qué es el Unit Linked? El unit linked es un producto de ahorro e inversión, basado en un seguro de vida. Se trata de un producto comercializado por las corredurías de seguros y mediadores, y creado por las compañías aseguradoras. En definitiva, un Unit Linked es por un lado un seguro de vida y por el otro, un producto de ahorro e inversión. ¿Qué cubre el Unit Linked? El producto cubre el fallecimiento, la invalidez y también la jubilación. Tienen las ventajas fiscales de un seguro de vida, sumadas a la rentabilidad de los fondos de inversión. ¿Cuál es el mecanismo de los Unit Linked? Invierten en una cesta de fondos de inversión o cartera de valores que van a ser seleccionados según el perfil del tomador o del ahorrista. Los asesores financieros de las corredurías determinarán junto al cliente, cuáles son los fondos que más se adaptan a su perfil. Ventajas principales de los Unit Linked Un punto fuerte de este producto es que tiene las ventajas fiscales de un seguro … [Leer más...] about Unit Linked
Seguros de persona o Seguros personales
Seguros de persona Los seguros de persona o seguros personales son todos aquellos que cubran un riesgo personal al asegurado: Seguros de vida, seguros de accidentes, seguros de viajes, seguros de enfermedad y asistencia sanitaria, seguros de fallecimiento, de orfandad, de dependencia, etc. Seguros de Vida El seguro de vida, el seguro de persona más solicitado, puede cubrir tanto la muerte como la supervivencia del asegurado, así como su incapacidad, parcial o total. Se considera un contrato de capital puro (o de suma puro), esto quiere decir que la cantidad a indemnizar será una suma fija y se pacta entre el tomador y la empresa aseguradora. los beneficiarios recibirán esa cantidad pactada. En caso de vida, el propio beneficiario recibirá la cantidad pactada en caso de que viva al momento del vencimiento estipulado con la compañía. Renta periódica. También puede pactarse el pago de una renta periódica desde una determinada fecha (pactada de antemano) … [Leer más...] about Seguros de persona o Seguros personales
Planes de pensiones podrán rescatarse a los 10 años
Planes de pensiones El gobierno prepara una reforma en la actual gestión de los planes de pensiones. Entre las modificaciones destacan la rebaja de las comisiones de gestión y la fijación de un plazo de 10 años para el rescate total de la liquidez. Los planes individuales se podrán rescatar libremente, y los planes de pensiones de empleo, deberá estar especificado en lo firmado entre el trabajador y la empresa. en ambos casos no habrá limites de cuantía. Al rescate de las Jubilaciones El Ministerio de Economía presento ayer un decreto en el que modifica las actuales condiciones de los planes de pensiones. Esta flexibilización es un avance en los planes del gobierno para facilitar y promover la adquisición de planes de pensiones por parte del gran publico, fomentando el ahorro privado para la jubilación. El ministerio busca así, hacer más atractivo los planes de pensiones privados entre las personas más jóvenes, intentando cambiar la concepción que actualmente se tiene … [Leer más...] about Planes de pensiones podrán rescatarse a los 10 años
El supremo declara abusivos intereses de demora elevados
El Supremo declara abusivos los intereses de demora elevados Fija como doctrina que es ilegal un recargo de más de dos puntos en los préstamos personales El abuso de los bancos. El Supremo declara abusivos los intereses de demora elevados Fija como doctrina que es ilegal un recargo de más de dos puntos en los préstamos personales El Tribunal Supremo ha dado este jueves un duro golpe a las condiciones de la mayoría de los préstamos personales al declarar abusivos los intereses de demora que superen en más de dos puntos a los intereses normales del crédito. La mayoría de los préstamos personales concedidos por los bancos tienen intereses de demora superiores, según fuentes financieras. En el del Banco Santander, al que va referida la sentencia del Pleno de la Sala Civil del Supremo comunicada este jueves, el interés de demora era del 21,8%. En el caso se condenó inicialmente a un cliente del Santander a devolver 16.473,76 euros de principal e intereses al 11,8% nominal de un … [Leer más...] about El supremo declara abusivos intereses de demora elevados
Situaciones y formas de rescate de los planes de pensiones
Rescate del plan de pensiones La legislación actual contempla una serie de supuestos en los que se permite el acceso al rescate del planes de pensiones, o seguros de ahorro similares: Jubilación del partícipe: es el caso más común de rescate. Enfermedad grave: cualquier dolencia o lesión que incapacite temporalmente a una persona para el desarrollo de su actividad habitual durante al menos tres meses, y que requiera intervención clínica de cirugía mayor o tratamiento en un centro hospitalario. Algunos planes permiten el rescate incluso en caso de enfermedad grave del cónyuge. Invalidez laboral del partícipe: en caso de que un tribunal médico acredite una invalidez laboral total y permanente para la profesión habitual, o absoluta y permanente para cualquier tipo de trabajo, o gran invalidez determinadas conforme al régimen correspondiente de la Seguridad Social. Muerte del partícipe: al fallecimiento del partícipe, los herederos legales podrán recuperar el dinero del plan … [Leer más...] about Situaciones y formas de rescate de los planes de pensiones
Rescatar Plan de Pensiones
Rescatar plan de pensiones Sin duda, una de las preguntas mas frecuentes entre los consumidores de Seguros de Ahorro cómo rescatar plan de pensiones. En el presente artículo vamos a aportar la mayor información posible sobre como rescatar planes de pensiones. De forma tal que el partícipe obtenga el mayor beneficio. Los principales puntos que deberemos considerar son: El capital acumulado. La antigüedad de las aportaciones realizadas El tiempo que nos interesa alargar el rescate de capital La base imponible de la Renta Y la rentabilidad general del plan. La antigüedad de las aportaciones realizadas es importante ya que las prestaciones que recibamos del fondo tributarán como rendimientos del trabajo en la base general, a excepción del capital acumulado por todas las aportaciones realizadas con anterioridad al 2007, que en el momento de ser rescatado gozará de una reducción fiscal en la tributación del 40% en caso de percibirlo en forma de capital … [Leer más...] about Rescatar Plan de Pensiones
Seguros de Ahorro garantizados
Seguros de ahorro garantizados adaptados a Ud. La situación actual de la economía, contribuye a que los Seguros de Ahorro se centren en garantizar al capital aportado acompañándolo de una rentabilidad pactada, de tal forma que cada vez se alejan mas del ofrecimiento de altas rentabilidades sin ningún tipo de garantía. Son productos que combinan un alto componente de ahorro, con un seguro de vida, ya que cubren un capital para el caso en el que se produjera el fallecimiento del partícipe. Este capital sería recibido por el beneficiario designado, como añadido al saldo acumulado en el medio de ahorro contratado. La oferta actual del mercado incide también en la disponibilidad del dinero (liquidez) y en la flexibilidad a la hora de realizar las aportaciones. Hay entidades que ofrecen seguros de ahorro regidos por aportaciones periódicas, de tal forma que posibilitan la opción de ahorrar poco a poco y con total flexibilidad, ya que podremos fijar una aportación mínima … [Leer más...] about Seguros de Ahorro garantizados
Planes de Previsión Asegurados (PPA) – fiscalidad .
Aspectos fiscales de los planes de pensión Asegurados En esta ocasión nos vamos a centrar en detallar la fiscalidad de los planes de previsión asegurados, para conseguir una idea general del funcionamiento fiscal de estos medios de ahorro. El comportamiento fiscal de los planes de previsión asegurados es extensible a los planes de pensiones ya que son productos muy similares, con la principal diferencia de que los PPA ofrecen un tipo de interés mínimo garantizado. Una de las razones para contratar un plan de previsión asegurado es su atractiva fiscalidad, ya que nos permitirá beneficiarnos de importantes deducciones que complementarán nuestro ahorro. Aportaciones La regulación vigente permite que las aportaciones realizadas sobre los PPA puedan ser objeto de reducción de la base imponible general del IRPF, con los siguientes límites: Las personas menores de 50 años podrán deducirse la menor de las siguientes cantidades: 10.000 €, o el 30% de sus ingresos, entendiendo … [Leer más...] about Planes de Previsión Asegurados (PPA) – fiscalidad .
Planes de Previsión Asegurados (PPA). Ahorro garantizado
Si conocemos las consecuencias que supondrá la reforma de las pensiones, y creemos que es buen momento para contratar un medio de ahorro privado que nos de garantías, y que complemente las prestaciones de la Seguridad Social, es muy probable que estemos hablando de los Planes de Previsión Asegurados (PPA). Es un buen medio de ahorro para todas aquellas personas que deseen complementar su prestación de jubilación, con la tranquilidad que supone disfrutar de un tipo de interés mínimo garantizado, además de beneficiarse de ventajas fiscales con cada aportación que se efectúa sobre el plan. Los aspectos mas importantes a tener en cuenta, a la hora de elegir un Plan de Previsión Asegurado son: Interés mínimo garantizado del plan Activos en los que se invierte el capital (regulados y autorizados por la Dirección General de Seguros) Gastos sobre aportaciones (periódicas y extraordinarias) Gastos sobre el saldo acumulado del plan Los traspasos entre PPA son libres, no … [Leer más...] about Planes de Previsión Asegurados (PPA). Ahorro garantizado
Planes Individuales de Ahorro (PIAS)
Planes de Ahorro Sistemático (PIAS). Máxima Liquidez. Es un producto financiero asegurador que, al igual que los planes de previsión asegurados (PPA), tiene como finalidad disponer de un ahorro adicional al de la prestación pública para la jubilación. Como ya es sabido por todos, la reforma de las pensiones supondrá una importante reducción en la prestación pública, lo que hace aun más recomendable, si cabe, disponer de un medio de ahorro propio que garantice nuestro bienestar tras la jubilación. Las características diferenciadoras de los PIAS sobre el resto de medios de previsión o ahorro son: Liquidez del capital acumulado: podemos rescatar el capital acumulado sin ningún tipo de penalización una vez satisfecha la prima (o aportación) fijada para la primera anualidad del plan. Fiscalidad: cuando decidimos rescatar nuestro ahorro, el interés generado estará libre de tributación, siempre y cuando, cumplamos con el requisito de recuperarlo en forma de renta vitalicia y … [Leer más...] about Planes Individuales de Ahorro (PIAS)
Reforma de las pensiones: consecuencias y soluciones
Tema peliagudo, y en boca de todos, que provoca grandes preocupaciones, principalmente por el desconocimiento sobre la Reforma de las Pensiones y sobre los medios de previsión de los que disponemos para asegurar nuestro nivel de vida y poder adquisitivo tras nuestra jubilación. La aplicación de la Reforma de las Pensiones supondrá una disminución de las pensiones de jubilación futuras, por lo que consideramos que es momento de valorar una protección propia en este sentido. Según los principales estudios realizados, en la actualidad hay tres personas en edad de trabajar por cada persona mayor de 65 años, en 2050 solo habrá una. A continuación detallamos las principales consecuencias de la reforma, con el fin de conocer mejor que hechos nos acontecerán, y como podemos prepararnos para ellos: La reforma de las pensiones es un tema peliagudo que está en boca de todos y que provoca grandes preocupaciones, principalmente por el desconocimiento de la propia reforma, y de los medios de … [Leer más...] about Reforma de las pensiones: consecuencias y soluciones
