Primas de Seguro de Vida

Seguros de Vida: Primas

Prima seguro de vida

Los seguros de vida son la prueba más evidente de que nuestra seguridad incluye de forma implícita a la de nuestros seres queridos.
En este artículo veremos como las compañías aseguradoras calculan las primas de los seguros de vida.

Desde que pasa con los seguros sentimos la responsabilidad de dar a conocer el funcionamiento de los seguros, para que los consumidores cuentan con los conocimientos necesarios a la hora de contratar los seguros, en este caso seguros de vida, de una forma libre, eficaz y sin pagar de más.

Si después de leer el artículo todavía le quedan dudas o quiere información más concreta, no dude en solicitar una comparativa para su seguro de vida.

Prima de Seguros de Vida

¿Qué es la prima?

La prima es la cantidad económica que ha de aportar el asegurado a la entidad aseguradora en concepto de contraprestación por la cobertura del riesgo que ésta le brinda.
El calculo de la prima, en su fundamentación teórica, es la probabilidad media de que se produzca un daño o siniestro a resarcir por una cifra determinada.
Este calculo promedio se conoce como Prima Pura o Prima de Riesgo.

Ejemplo:

En una ciudad existen 100 coches, de los cuales se calcula que 25 de ellos sufrirán una accidente.
Para asumir la reparación de cada uno de ellos se calcula un coste promedio de 500€ cada uno, que da un  total de 25.000€.
Para poder asegurar a los coches, el asegurado deberá cobrar a cada uno 50€.

Costes extra de la prima

Evidentemente una compañía aseguradora no se limitará a cobrar el riesgo del asegurado (prima pura) si no que irá sumando conceptos para hacer viable el negocio y cumplir con las obligaciones a las que esta adscripto.
Estos recargos a la prima, son los siguientes:

• Gastos administrativos (tramitación de siniestros, cobros, salarios y gastos de personal, peritos, etc)
• Gastos de Adquisición (comisiones, marketing, publicidad, etc)
• Gastos de redistribución de riesgos
• Recargo comercial. El beneficio que el asegurador como empresa espera obtener por la prestación del servicio.

La prima comercial es la suma de la prima pura y los gravámenes administrativos, de adquisición, compensación, redistribución de riesgos y el beneficio comercial.
Pero antes de que se convierta en Prima Total, se debe sumar los impuestos y accesorios, que no son más que gravámenes fiscales a los que se someten los seguros.

Prima Total en un Seguro de Vida

El coste de la prima de un seguro de vida vendrá determinado principalmente por el capital que deseemos contratar, y por los parámetros que, de cara a las entidades aseguradoras, inciden sobre la probabilidad de que se produzca el siniestro y en consecuencia, la indemnización.

Cálculo de las primas de los seguros de vida

Los principales parámetros son:

• La edad actuarial del asegurado, entendiendo por la misma, la edad correspondiente al aniversario mas próximo, ya sea anterior o posterior. Es decir nuestra edad actuarial cambia exactamente seis meses antes que nuestra edad real.
• La profesión ejercida, específicamente en caso de que sus labores entrañen algún riesgo adicional.
• Los deportes de riesgo practicados.
• Las coberturas contratadas: fallecimiento, invalidez, incapacidad profesional.
• El sexo: masculino, femenino. El género del asegurado no puede influir sobre la prima de los seguros de vida.
  Esta regido por la ley para que no se hagan discriminaciones de ningún tipo en las primas de los seguros.
  No hace muchos años, las aseguradoras cobraban primas distintas a mujeres y hombres, basándose en la mayor esperanza de vida de las mujeres, a quienes se les cobraba una prima inferior.

Otro hecho que incide sobre la prima de un seguro de vida es la contratación de coberturas adicionales.
Las coberturas adicionales presentan mejoras a las pólizas, que en casos concretos pueden ser muy útiles dadas las circunstancias del asegurado. Estas ampliaciones de cobertura, conllevan un aumento de la póliza.

La mayoría de las entidades aseguradoras permiten duplicar, e incluso triplicar el capital a percibir como indemnización, condicionando la ocurrencia del siniestro a un motivo concreto, ya sea a un accidente o a un accidente de circulación.

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Esperamos haber arrojado luz sobre las primas de los Seguros de Vida.
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